Komt u in aanmerking voor NHG?
Voorwaarden aankoop woning
Om voor de Nationale Hypotheek Garantie voor aankoop van een woning in aanmerking te komen, geldt een aantal voorwaarden.
De Voorwaarden en Normen 2009-III, die van toepassing zijn op offertes die worden uitgebracht vanaf 1 juli 2009, kunt u hier downloaden. Let op: in verband met de grootte van het bestand kan het downloaden enige tijd duren.
Hypotheekbedrag maximaal € 350.000,-
De kostengrens vanaf 1 juli 2009 is vastgesteld op € 350.000,-. Dit houdt in dat het hypotheekbedrag nooit meer mag zijn dan € 350.000,-. Hierbij moet u rekening houden met bijkomende kosten voor bijvoorbeeld notariskosten, afsluitprovisie en overdrachtsbelasting.
NHG stelt het percentage bijkomende kosten voor bestaande woningen standaard op 12% (maximale koopsom: € 312.500,00) en bij nieuwbouwwoningen op 8% (maximale koop-/aanneemsom: € 324.074,07).
Voor de aankoop van een woonwagen is de kostengrens vastgesteld op € 62.000,- en voor de aankoop van een woonwagenstandplaats op € 45.000,-.
De woning moet uw hoofdverblijf zijn
U moet de woning als hoofdverblijf gaan bewonen. NHG is mogelijk voor alle soorten woonhuizen, voor appartementen en voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen. NHG is niet mogelijk voor de aankoop van recreatiewoningen, woonboten, garages en stacaravans.
Identiteitsbewijs / verblijfsvergunning
Als u niet beschikt over de nationaliteit van een van de onderstaande landen, moet u een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd in Nederland hebben. Deze voorwaarde geldt voor degene(n) van wie het inkomen voor het verkrijgen van de NHG benodigd is. Is uw inkomen niet benodigd voor het verkrijgen van NHG, dan kan worden volstaan met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd.
- Nederland
- Finland
- Italië
- Letland
- Duitsland
- Ierland
- Spanje
- Litouwen
- Griekenland
- Portugal
- Luxemburg
- Malta
- Oostenrijk
- Zweden
- Noorwegen
- Polen
- Groot-Brittannië
- IJsland
- Cyprus
- Slovenië
- Liechtenstein
- Denemarken
- Estland
- Slowakije
- België
- Frankrijk
- Hongarije
- Tsjechië
- Zwitserland
- Roemenië
- Bulgarije
Samenstelling (toets)inkomen
Het toetsinkomen is het inkomen aan de hand waarvan wordt bepaald kan worden of u in aanmerking komt voor NHG. Het toetsinkomen bestaat uit:
Bruto jaarsalaris;
Vakantietoeslag;
Pensioen-, AOW of VUT-uitkering;
Sociale uitkering (WW, WAO etc.);
Onregelmatigheidstoeslag (mits structureel);
Provisie (mits structureel);
Overwerk (mits structureel);
Vaste 13e maand;
Vaste eindejaarsuitkering;
Inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf;
Alimentatie ten gunste van de aanvrager;
VEB-toelage.
Dit bedrag wordt verminderd met:
Jaarlijkse erfpachtcanon;
Alimentatie ten gunste van de ex-partner.
Voor de aanvraag van NHG moet een werkgeversverklaring worden ingevuld. Klik hier om de werkgeversverklaring te downloaden.
Bron van inkomsten
Er zijn verschillende bronnen waaruit u inkomen kunt ontvangen:
Vaste baan
Bij inkomen uit een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd, een vaste baan dus, wordt uitgegaan van het huidige inkomen zoals dat op de werkgeversverklaring wordt vermeld.
Nog geen vaste baan
Heeft u een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd, dus nog geen vaste baan, dan kan ook worden uitgegaan van het huidige inkomen volgens de werkgeversverklaring. Voorwaarde is dat uw werkgever de volgende verklaring afgeeft:
'Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden wordt de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd bij beëindiging daarvan opgevolgd door een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd'.
Wanneer u een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd heeft maar geen verklaring krijgt van uw werkgever, wordt uw toetsinkomen vastgesteld op basis van het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. (zie onregelmatig werk / flexwerk)
Onregelmatig werk / Flexwerk
Als u een flexibele arbeidsrelatie heeft (zoals seizoenswerk, uitzendwerk, werk als oproep- of invalkracht of werk op basis van een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd zonder verklaring) wordt het toetsinkomen vastgesteld op basis van het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren tot maximaal het inkomen verdiend in het laatste kalenderjaar. Eventuele inkomensvervangende uitkeringen (zoals ww en wao) mogen ook worden meegeteld.
Zelfstandigen
Als u een inkomen uit eigen onderneming heeft, dan is uw toetsinkomen de gemiddelde nettowinst van de afgelopen drie kalenderjaren tot maximaal de nettowinst genoten in het laatste kalenderjaar
Toetsing BKR
De geldverstrekker toetst uw gegevens bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Bij het BKR staan uw financiële verplichtingen geregistreerd zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en credit cards. Als op uw naam een financiële verplichting staat geregistreerd, zal de geldverstrekker bij de toets voor de NHG met deze financiële verplichting rekening houden. Aan de hand van bepaalde codes registreert het BKR of u problemen heeft gehad met het terugbetalen van leningen. Afhankelijk van de geregistreerde gegevens bij het BKR wordt bepaald of u in aanmerking komt voor NHG.
Aflossingsvrij deel
Het is mogelijk een deel van de lening aflossingsvrij af te sluiten. Dit deel mag maximaal 50% van de waarde van de woning zijn. Het bedrag dat u leent voor een verbouwing (valt onder kwaliteitsverbetering van de woning) mag u hierbij meerekenen.
Ter verduidelijking een voorbeeld: waarde woning € 120.000,- + verbouwing € 10.000,- = € 130.000,-. 50% van € 130.000,- = € 65.000,-.
Het maximale aflossingsvrije deel van de lening in dit voorbeeld is € 65.000,-.
Taxatierapport
Voor de aankoop van een bestaande woning moet een taxatierapport worden opgesteld door een persoon die staat ingeschreven in één van de volgende registers:
De Stichting VastgoedCert, kamer Wonen/MKB, of
De Stichting Certificering VBO-Makelaars (SCVM).
Het taxatierapport mag op de datum dat de hypotheekofferte wordt uitgebracht niet ouder zijn dan 12 maanden.
De taxateur dient lid te zijn van één van de volgende brancheverenigingen:
de Landelijke Makelaars Vereniging (LMV);
de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM);
de Nederlandse Vereniging van Register Vastgoed Taxateurs (RVT);
de Vereniging Bemiddeling Onroerend Goed (VBO);
de Nederlandse Vereniging van Rentmeesters (NVR).De taxateur dient het taxatierapport op te maken op basis van plaatselijke bekendheid.
Degene die het taxatierapport opmaakt, mag noch direct, noch indirect betrokken zijn bij de koop, verkoop, bemiddeling, financiering, geldnemer/koper, verkoper, bemiddelaar of geldgever.
Het taxatierapport mag op het moment van offreren van de lening niet ouder zijn dan 12 maanden.
Bij verkoop van een complex bestaande woningen (verkoop huurwoningen) kan worden volstaan met een taxatierapport voor het gehele complex, onder de voorwaarde dat in het taxatierapport expliciet is aangegeven voor welke woningen het rapport geldt.
Indien sprake is van verschillen in waarde dan wel verschillen in achterstallig onderhoud en/of kwaliteitsverbetering, dienen in het taxatierapport de relevante gegevens per woning te zijn aangegeven.
Bouwkundig rapport
Er is een aantal situaties waarin een bouwkundig rapport moet worden opgemaakt bij aankoop van een bestaande woning. Dit is het geval wanneer uit het taxatierapport blijkt dat:
de kosten van direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhoud naar schatting meer bedragen dan 10% van de onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik;
nader bouwkundig onderzoek aanbeveling verdient;
sprake is van een appartement met een bouwjaar van 1940 of eerder, tenzij uit het taxatierapport blijkt dat na 1940 een totale renovatie is uitgevoerd.
Als de kosten van direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhoud hoger zijn dan
€ 2.500,- worden deze in depot gehouden. Dit houdt in dat op het moment dat u door middel van facturen kunt aantonen dat de kwaliteitsverbetering (deels) is uitgevoerd, de geldverstrekker dit bedrag (gedeeltelijk) uitbetaalt.
Het bouwkundig rapport mag op het moment dat de hypotheekofferte wordt uitgebracht niet ouder zijn dan 12 maanden.
Kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen meefinancieren bij aankoop woning
Als u wilt, kunt u bij aankoop van uw woning de kosten voor een verbouwing (bestaande woning) of meerwerk (nieuwbouw) meefinancieren. De kosten hiervan moeten blijken uit of een taxatierapport, of een bouwkundig rapport, of een door uzelf opgemaakte specificatie (een overzicht van de werkzaamheden die u wilt gaan uitvoeren en de kosten die u hiervoor verwacht te gaan maken). Als het bedrag voor kwaliteitsverbetering hoger is dan € 2.500,- wordt dit bedrag volledig in depot gehouden door de geldverstrekker. Op het moment dat u door middel van facturen kunt aantonen dat (een deel van) de kwaliteitsverbetering is uitgevoerd, betaalt de geldverstrekker (een deel van) dit bedrag uit.
Energie besparende voorzieningen
Onder kwaliteitsverbetering vallen ook energie besparende voorzieningen. Onder energiebesparende voorzieningen worden verstaan: HR ketel, spouwmuurisolatie, dakisolatie, vloerisolatie, HR++ beglazing, een warmtepomp, een zonneboiler en/of zonnecellen. Voor het bedrag aan energiebesparende voorzieningen geldt een volledige depot verplichting, ook wanneer dit bedrag lager is dan 2.500,-. Bij de berekening van wat er maximaal gefinancierd kan worden op basis van het inkomen mogen de kosten voor energie besparende voorzieningen tot een bedrag van maximaal € 6.500,- buiten beschouwing gelaten worden. De kosten dienen te blijken uit een specificatie van het installatiebureau dat de werkzaamheden in het verband met deze voorzieningen uitvoert.
Overige situaties
NHG is ook mogelijk als u een nieuwe of aanvullende lening wilt afsluiten in verband met:
echtscheiding, beëindiging van geregistreerd partnerschap;
beëindiging van een duurzaam samenlevingsverband;
het erven van een woning;
afkoop erfpachtcanon;
verkrijgen van recht van volle eigendom van de grond.
In deze gevallen geldt dezelfde kostengrens als bij NHG voor aankoop en/of kwaliteitsverbetering. Neem voor meer informatie contact op met uw hypotheekadviseur.
print deze pagina
Gerelateerde links
Acrobat Reader
Labels: NHG, Zij is de makelaar: nieuws
